Trading Options In 401 K

O básico de um plano de aposentadoria 401 (k) Desde a sua criação em 1978, o plano 401 (k) cresceu para ser o tipo mais popular de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador na América. Milhões de trabalhadores dependem do dinheiro que eles economizaram neste plano para prover seus anos de aposentadoria e muitos empregadores usam seus planos 401 (k) como meio de distribuir ações da empresa para os funcionários. Poucos outros planos podem combinar a flexibilidade relativa que oferecem 401 (k) s. Mais recentemente, surgiram várias variações deste plano, como o SIMPLE 401 (k) e o porto seguro 401 (k). Aqui, vá para 401 (k) s e mostre como eles estão ajudando milhões de pessoas a se prepararem para a aposentadoria. (Para a leitura de fundo, veja o Tutorial dos Planos Qualificados 401 (k).) O que é um Plano 401 (k) Por definição, um plano 401 (k) é um arranjo que permite que um empregado escolha entre tomar uma compensação em dinheiro ou adiar Uma porcentagem disso para uma conta 401 (k) sob o plano. O valor adiado geralmente não é tributável para o empregado até que seja retirado ou distribuído a partir do plano. No entanto, se o plano permitir, um empregado pode fazer contribuições 401 (k) em uma base pós-imposto (essas contas são conhecidas como Roth 401 (k) s), e esses valores são geralmente isentos de impostos quando retirados. Os planos 401 (k) são um tipo de plano de aposentadoria conhecido como um plano qualificado. O que significa que este plano é regido pelos regulamentos estipulados na Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria de 1974 e o código tributário. Os planos qualificados podem ser divididos de duas maneiras diferentes: podem ser planos de contribuição definida ou de benefício definido (pensão). Os planos 401 (k) são um tipo de plano de contribuição definida, o que significa que o saldo de um participante é determinado pelas contribuições feitas para o plano e para o desempenho dos investimentos do plano. O empregador geralmente não é obrigado a fazer contribuições para o plano, como geralmente é o caso de um plano de pensão. No entanto, muitos empregadores optam por corresponder as contribuições de seus funcionários até uma certa porcentagem, e também fazem contribuições sob um recurso de participação nos lucros. (Para leitura relacionada, veja A Demência do Plano de Benefício Definido.) Limites de Contribuição Para 2016 (os números são os mesmos para 2017), o montante máximo de remuneração que um empregado pode adiar para um plano 401 (k) é de 18.000. Os funcionários de 50 anos até o final do ano e mais velhos também podem fazer contribuições de recuperação adicionais de até 6.000. O limite máximo de contribuição conjunta do empregado empregado permanece em 53.000 para 2016 e 54.000 para 2017 (ou 59.000 para pessoas com idade igual ou superior a 50 anos). O componente empregador inclui contribuições correspondentes. Contribuições não eletivas e contribuições para participação nos lucros. Investimentos Normalmente, as contribuições do plano são investidas em uma carteira de fundos de investimento. Mas podem incluir ações, títulos e outros veículos de investimento, conforme permitido nos termos do documento do plano de governo. Regras de distribuição As regras de distribuição dos planos 401 (k) diferem das que se aplicam aos IRAs. O dinheiro dentro do plano cresce de acordo com o imposto com IRAs. Mas enquanto as distribuições de IRA podem ser feitas a qualquer momento, um evento desencadeante deve ser satisfeito para que as distribuições ocorram a partir de um plano 401 (k). Como resultado, os ativos 401 (k) geralmente podem ser retirados apenas nas seguintes condições: Em caso de aposentadoria, morte, invalidez ou separação do empregado com o empregador Com a obtenção dos funcionários com idade de 59 anos Quando o empregado experimenta dificuldades, conforme definido em No plano, se o plano permitir retiradas de dificuldades (consulte Quando uma retirada de dificuldades 401 (k) faz sentido) Após o término do plano, as distribuições mínimas necessárias (RMDs) devem começar aos 70 anos, a menos que o participante ainda esteja empregado e o plano permita RMDs a diferir até a aposentadoria. As distribuições serão contadas como receita ordinária e avaliadas uma penalidade de distribuição inicial de 10 se a distribuição ocorrer antes dos 59 anos de idade, a menos que existam exceções. As exceções incluem o seguinte: As distribuições ocorrem após a morte ou incapacidade do empregado. As distribuições ocorrem depois que o empregado se separa do serviço, desde que a separação ocorre durante ou após o ano civil em que o empregado atinge a idade de 55 anos. A distribuição é feita para um beneficiário alternativo sob uma ordem de relações domésticas qualificada (QDRO). (Para mais informações, consulte Divorciando o caminho certo para dividir os planos de aposentadoria.) O empregado possui despesas médicas dedutíveis superiores a 10 da renda bruta ajustada. As distribuições são tomadas como uma série de pagamentos periódicos substancialmente iguais sobre a vida dos participantes ou a vida conjunta do participante e do beneficiário. (Ver Pagamento Periódico Substancialmente Igual (SEPP): Aprenda as Regras para saber mais.) A distribuição representa uma correção atempada de contribuições ou adiamentos em excesso. A distribuição é como resultado de uma cobrança do IRS na conta dos funcionários. A distribuição não é tributável. As exceções para despesas de educação superior e compras de primeira mão apenas se aplicam aos IRAs. Claro, a maioria dos aposentados que obtêm renda de seus 401 (k) s optam por rolar os montantes para um IRA ou Roth IRA tradicional. Uma rolagem permite que eles escapem às escolhas de investimento limitadas que são muitas vezes apresentadas nas contas 401 (k). Os funcionários que possuem ações de empregadores em seus planos também são elegíveis para aproveitar a regra de avaliação não realizada líquida (NUA) e receber tratamento de ganhos de capital nos ganhos. (Veja as ações da Rolling Over Company: uma decisão de pensar duas vezes.) Os empréstimos do plano são outra maneira que os funcionários podem acessar os saldos do plano, mas várias restrições se aplicam. Em primeiro lugar, a opção de empréstimo está disponível a critério dos empregadores se o empregador optar por não permitir empréstimos do plano, nenhum empréstimo estará disponível. Se esta opção for permitida, então, até 50 do saldo adquirido dos empregados podem ser acessados, desde que o valor não exceda 50.000, e geralmente deve ser reembolsado dentro de cinco anos. No entanto, os empréstimos utilizados para compras de casas primárias podem ser reembolsados ​​por longos períodos. A taxa de juros deve ser comparável à taxa cobrada pelas instituições de crédito para empréstimos similares. Qualquer saldo não pago deixado no final do prazo pode ser considerado uma distribuição e será tributado e penalizado em conformidade. (Para obter mais informações sobre os empréstimos, veja Se você pedir empréstimo do seu plano de aposentadoria e oito razões para nunca pedir empréstimos com seus 401 (k).) Limites para os ganhadores de renda alta Para a maioria dos empregados de classificação e registro, os limites de contribuição do dólar são suficientemente elevados O suficiente para permitir níveis adequados de diferimento de renda. Mas os limites de contribuição do dólar impostos aos planos de 401 (k) podem ser uma desvantagem para funcionários que ganham várias centenas de milhares de dólares por ano. Por exemplo, um empregado que ganha 750.000 em 2016 só pode incluir os primeiros 265.000 de renda podem ser considerados ao calcular o máximo possível de contribuições para um plano 401 (k) (para 2017, o número sobe para 270.000). Os empregadores têm a opção de fornecer planos não qualificados, tais como remuneração diferida ou planos de bônus executivos para esses funcionários, a fim de permitir que eles economizem renda adicional para aposentadoria. Os planos Bottom Line 401 (k) continuarão a desempenhar um papel importante no setor de planejamento de aposentadoria nos próximos anos. Neste artigo, apenas abordamos as principais disposições dos planos 401 (k). Para obter informações mais específicas sobre as opções disponíveis, consulte o seu empregador e o fornecedor do plano. Opções de ações do 401K A 401k é basicamente uma conta de poupança de aposentadoria que permite que um empregado comece a economizar seu fundo de aposentadoria, ao mesmo tempo que investe o saldo da conta em um Base contínua para retornos adicionais. O saldo de um plano de 401k está tipicamente isento de impostos, o que significa que o saldo da conta e os ganhos de juros não estão sujeitos a impostos sobre o rendimento até que a conta atinja o prazo de vencimento e os fundos sejam retirados. Os titulares de contas 401k de um jeito que investem seus fundos de aposentadoria são através de 401k opções de ações, das quais há uma variedade disponível. Utilizar adequadamente os fundos de uma conta 401k e elaborar um plano de investimento eficaz é um passo crucial para maximizar os fundos de aposentadoria e garantir um estilo de vida agradável durante a aposentadoria. A seguir estão algumas das mais populares opções de ações da 401k que podem ser incorporadas ao seu portfólio de investimentos 401k. Os fundos Index Funds Index não são gerenciados por 401k opções de ações que monitoram continuamente um determinado setor do mercado de ações e, portanto, são ferramentas analíticas úteis que devem ser utilizadas por qualquer investidor de ações da 401k. Por exemplo, o fundo do índice SampP 500 rastreia as estatísticas das ações para 500 empresas, que podem incluir índices de ações pequenas, médias e grandes capitais, bem como setores individuais de ações, como os relacionados à tecnologia, aos cuidados de saúde e outros Indústrias. Stocks de pequenas capitais Os estoques de pequenas capitais são, basicamente, os estoques de empresas de menor porte e, portanto, são opções de ações mais arriscadas de 401k do que ações médias e grandes capitais, já que os estoques de pequenas empresas podem cair ou disparar como resultado de negócios muito mais sutis Eventos. No entanto, os estoques de pequenas capitais fornecem uma oportunidade única porque geralmente são de baixo preço, já que a maioria dos investidores tende a ignorá-los. A chave para ser bem-sucedido com estoques de pequena capitalização é encontrar os estoques que acabarão por crescer em estoques de médio e longo prazo no futuro. Mid-Cap Stocks Nos últimos tempos, a maioria dos estoques de médio porte eram ações de grandes empresas de tecnologia. No entanto, como muitas dessas empresas de tecnologia se expandiram e se tornaram ações de grande porte, o novo setor de ações de médio porte está sendo cada vez mais povoado por revendedores e provedores de cuidados de saúde mais recentes. Embora os estoques de médio prazo sejam menos arriscados do que os estoques de pequena capitalização, eles são um pouco mais arriscados do que os estoques de grande capitalização. Estoques de grandes capitais Quase 75 das maiores empresas do mundo se enquadram na categoria de estoques de grandes capitais. O sucesso dos estoques de grandes capitais depende principalmente da saúde da economia, pois eles tendem a ter um bom desempenho quando a economia está prosperando e pobre durante a turbulência econômica. Os estoques de grandes capitais são considerados as opções de estoque mais estáveis ​​e confiáveis ​​de 401k, já que as ações de empresas estabelecidas são muito menos propensas a cair inesperadamente. Os fundos Target Funds Target, também denominados fundos de alocação de ativos, são fundos gerenciados personalizados que são especificamente projetados para atender às necessidades de investimento do titular do fundo e oferecem um alto retorno em uma data-limite específica listada nos termos do fundo. Em geral, os fundos-alvo tornam-se investimentos mais seguros à medida que a data-alvo fecha, já que os gerentes de fundos tendem a alocar recursos para investimentos mais seguros durante esse período. Os fundos-alvo são uma excelente opção para indivíduos que não são suficientemente experientes ou estão dispostos a criar sua própria carteira de investimentos de aposentadoria não gerenciada. Ações internacionais e ações de mercados emergentes O investimento em ações internacionais geralmente é mais arriscado e complicado, pois o investidor tem que considerar fatores adicionais como eventos políticos, flutuações cambiais, políticas governamentais e ocorrências socioeconômicas. Assim, os estoques internacionais são algumas das opções de ações mais arriscadas de 401k disponíveis. Os únicos tipos de ações que são considerados mais arriscados do que os estoques internacionais são ações de mercados emergentes, que são basicamente ações de empresas dentro de indústrias revolucionárias e economias emergentes. Um exemplo de ações de mercados emergentes seria aqueles relacionados a energia alternativa e outras indústrias futuristas que podem ou não ser bem sucedidas no futuro próximo. Comentários estão fechados.